O ano está acabando, mas ainda dá tempo de sair do vermelho, ou pelo menos de dar os primeiros passos para colocar as contas em ordem. O caminho das pedras exige disciplina, planejamento e mudança de hábitos. 
Veja oito dicas para terminar este ano sem dor de cabeça e começar 2018 com o bolso mais tranquilo.
- Saiba quanto ganha e quanto gasta Para poder se livrar das dívidas, é preciso conhecer sua realidade financeira, ou seja, saber exatamente quanto você ganha e quanto gasta por mês. Isso inclui os valores pagos nas parcelas de empréstimos e os juros cobrados por eles.
Evite fazer contas de cabeça. Monte um orçamento pessoal ou familiar, que pode ser feito por aplicativos, planilhas ou mesmo num caderno. “O método é o que menos importa. O melhor é o que dá certo para você”, afirma José Vignoli, educador financeiro do SPC Brasil.
Lembre-se de considerar as despesas de começo de ano –como IPTU, IPVA e material escolar. Thiago Alvarez, sócio-fundador do aplicativo
- Identifique o tamanho das dívidas
Para sair do buraco, é preciso saber o tamanho do problema. Busque todas as informações sobre cada uma das dívidas: para quem você deve (bancos, financeiras, lojas, amigos etc.) e qual o valor total da dívida, incluindo juros, encargos, multas e outras taxas.
Além disso, refletir sobre como se endividou é fundamental para sair dessa situação, segundo os especialistas. Parar e pensar a respeito do assunto ajuda a evitar que isso aconteça novamente no futuro.
- Saiba o que é prioridade
Um bom exercício é pensar nas consequências de não pagar a dívida. No caso de contas essenciais –como água, luz e aluguel–, se não pagar, você corre o risco de ter o fornecimento de água ou luz cortado, ou até de ser despejado. “É fundamental ter o senso de realidade e urgência”, afirma Alvarez. - Troque dívida cara por uma mais barata
Quem tem dívidas caras, como cheque especial e rotativo do cartão de crédito, precisa tomar cuidado porque elas podem se transformar em uma espécie de “bola de neve” num piscar de olhos.
A recomendação dos especialistas é trocar esse tipo de dívida por modalidades de crédito mais baratas: por exemplo, empréstimo pessoal ou consignado, quando as parcelas são descontadas diretamente do salário. Também vale avaliar as opções de crédito oferecidas pelas fintechs (empresas de serviços financeiros online).
- Avalie transferir a dívida para outro banco
Vale a pena pesquisar as opções de empréstimo em outra instituição financeira, segundo os especialistas. Se encontrar condições e taxas melhores, dá para recorrer à chamada portabilidade de crédito.
“A portabilidade pode ser avaliada como possibilidade, se você tiver conta e histórico em mais de um banco”, diz o planejador financeiro Jaques Cohen, da consultoria Lab do Valor.
- Aproveite os feirões para renegociar
Quem está com o nome sujo tem a chance de renegociar as dívidas e regularizar a situação nos feirões organizados por empresas de crédito, como Serasa, Boa Vista SCPC e SPC Brasil.
Antes de partir para uma renegociação nesses eventos, é importante ler o contrato da dívida e saber quais empresas credoras estarão presentes no feirão presencial ou na opção online. “O principal é não ter vergonha de negociar”, afirma Vignoli.
- Veja se as parcelas cabem no bolso
Ao renegociar a dívida, é ideal se antecipar e fazer uma proposta ao credor. Mas, para isso, conheça sua capacidade de pagamento: calcule se as parcelas cabem no seu orçamento. José Vignoli, educador financeiro do SPC Brasil. - Aproveite o 13º salário
No fim do ano, muitas pessoas recebem o 13º salário, além de bônus e gratificações. Nesse caso, vale a pena resistir à tentação de comprar presentes de Natal e usar o dinheiro extra, ou parte dele, para quitar ou reduzir as dívidas.
Fonte: UOL