Com a Selic em 14,25% ao ano, é preciso ficar mais atento às contas mensais para não se endividar, cortando gastos desnecessários e evitando contrair empréstimos enquanto os juros não diminuírem.
Para Mauro Calil, especialista de finanças do banco Ourinvest, a principal dica é não entrar em nenhum empréstimo bancário.
“O consumidor deve evitar, a todo custo, pedir dinheiro emprestado para o banco. O melhor é pagar tudo à vista ou, então, utilizar empréstimos somente para compra de bens duráveis, como um imóvel.” Os juros de créditos mais caros para o consumidor, como cartão de crédito e cheque especial, devem seguir elevados.
Mas o momento não é só de pessimismo. Quem conseguir investir terá um bom retorno, aproveitando a taxa alta de juros. A única ressalva é a aplicação em poupança, que deve, pelo segundo ano, perder para a inflação. Em 2015, a caderneta rendeu 8,07%, contra IPCA de 10,67%.
Para aproveitar o momento, as melhores opções são CDBs (Certificados de Depósitos Bancários), títulos públicos ou fundos de renda fixa, afirma Calil.
Abaixo, veja simulações feitas pela Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade) do impacto da manutenção da Selic para 14,25% nas operações de crédito.
TAXA DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA
| Linha de crédito | Taxa ao mês considerando Selic de 14,25% |
| Juros comércio | 5,50% |
| Cartão de crédito | 14,35% |
| Cheque especial | 10,76% |
| CDC (bancos) para financiamento de automóveis | 2,28% |
| Empréstimo pessoal (bancos) | 4,40% |
| Empréstimo pessoal (financeiras) | 8,04% |
| Taxa média | 7,56% |
EXEMPLOS DE IMPACTO EM EMPRÉSTIMOS
Compra de geladeira de R$ 1.500 em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 14,25 | 5,50 | 174,04 | 2.088,53 |
Compra de veículo de R$ 25 mil em 60 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 14,25 | 2,28 | 768,77 | 46.126,29 |
Empréstimo pessoal de R$ 500 em financeira em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 14,25 | 8,04 | 66,49 | 797,82 |
Empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 14,25 | 4,40 | 545,20 | 6.542,38 |
Uso de R$ 3.000 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
| 14,25 | 14,35 | 430,50 |
Uso de R$ 1.000 por 20 dias no cheque especial
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
| 14,25 | 10,76 | 71,73 |
Fonte: Contec